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索引號:  XXGK-2018-023628 發布機構:  銅川市人民政府辦公室
發布日期:  2018-10-24 17:29 關鍵字:  深化 小微企業 金融服務 實施意見
索引號:  XXGK-2018-023628 發布機構:  銅川市人民政府辦公室
發布日期:  2018-10-24 17:29 文號:  銅政發〔2018〕25號 [有效]
關鍵字:  ?深化 小微企業 金融服務 實施意見
銅川市人民政府
關于深化全市小微企業金融服務的實施意見
【字體:

各區縣人民政府,市新區管委會,市政府各工作部門、直屬事業單位:
  為全面落實中省關于做好小微企業金融服務的各項工作部署,切實加大全市金融支持小微企業發展力度,不斷提升小微企業金融服務水平,提出以下實施意見。
  一、指導思想
  全面落實黨中央、國務院關于改進小微企業金融服務、推進降低小微企業融資成本的部署要求,不斷強化監管考核和財稅激勵,積極疏通金融支持小微企業的政策通道,全面優化全市營商環境,督促和引導金融機構加大對小微企業的支持力度,豐富小微企業融資渠道,逐步緩解小微企業融資難融資貴問題,切實降低企業融資綜合成本,以短期精準發力、長期標本兼治的舉措促推全市經濟轉型升級和新舊動能轉換,支持我市追趕超越轉型發展。
  二、主要目標
  (一)增加小微企業信貸供給。結合我市“引領發展六大計劃”,在風險可控、依法合規的前提下,提升小微企業申貸獲得率,加大對小微企業發展的金融支持力度,確保“兩增兩控”(“兩增”即單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數不低于上年同期水平;“兩控”即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本水平)落實到位。實現到2020年底,小微企業貸款余額實現翻番目標。
  (二)優化小微企業融資結構。著力拓寬小微企業融資來源,加緊形成以多樣化的銀行信貸產品為主的間接融資方式、以債券融資和股權基金為主的直接融資方式、以規范有序的民間融資為主的多渠道小微企業融資體系。
  (三)降低小微企業融資綜合成本。深入貫徹落實中省關于小微企業減稅降費的各項政策,強化落實“兩禁兩限”,規范融資附加費用收取,引導小微企業貸款利率處于合理區間,降低小微企業融資綜合成本,不高于全省平均水平。
  (四)提升小微企業融資服務便利性。通過“放管服”改革和普惠金融的深入推進,建立完善小微企業綜合服務平臺、小微企業金融服務平臺、小微企業信用信息共享服務平臺,大力推廣手機銀行、網上銀行等現代化金融工具,提升小微企業金融服務便利度。
  三、工作舉措
  (一)推進普惠金融體系建設。全面落實《銅川市推進普惠金融發展規劃(2017-2020年)實施意見》,積極爭取成為國務院批復的普惠金融改革試驗區試點城市,以普惠金融助推解決小微企業融資難、融資貴問題。(銅川銀監分局、人行銅川市中心支行、市金融辦負責,各金融機構配合)
  各商業銀行要繼續深化普惠金融事業部建設,向基層延伸普惠金融服務機構網點,增設扎根基層、服務小微的社區支行、小微支行。郵儲銀行要繼續堅守服務小微的定位,提升信貸服務能力;地方法人金融機構要堅持服務地方經濟和小微企業的發展方向,繼續下沉經營管理和服務重心,重點向縣域和鄉鎮等地區延伸服務觸角。(銅川銀監分局負責,市金融辦、人行銅川市中心支行、各金融機構配合)
  市金融辦要加強對小額貸款公司等非存款類放貸組織的規范管理,引導其合理控制小微企業貸款利率和服務費用。(市金融辦負責)
  (二)疏通貨幣政策傳導機制。認真貫徹穩健中性貨幣政策,確保轄內金融系統流動性合理充裕,對符合授信條件但遇到暫時經營困難的企業,銀行業金融機構要繼續給予資金支持,不盲目抽貸、斷貸,為小微企業融資提供良好的貨幣金融環境。(人行銅川市中心支行、銅川銀監分局負責,各金融機構配合)
  人行銅川市中心支行要用好用活貨幣政策工具,積極向上級行申請支小再貸款限額,支持和引導符合條件的銀行業金融機構做好小微企業貸款投放;提高再貼現使用效率,優先辦理小微企業票據再貼現,促進金融機構加大對小微企業的融資支持力度。(人行銅川市中心支行負責,各金融機構配合)
  各商業銀行,尤其是長安銀行和西安銀行,要積極向上級行爭取更多的資源和更高的小微企業貸款授信審批額度,切實提高500萬元以下的小微企業貸款投放力度。各金融機構要積極改進信貸流程和信用評價模型,科學設定信貸審批條件,探索建立貸款全流程限時制度,在風險可控的條件下壓縮信貸審批時間。(銅川銀監分局負責,各金融機構配合)
  (三)加大財稅政策的支持力度。全市各級財政、稅務部門要認真執行積極的財政政策,發揮財政政策的獎補和資金撬動作用,認真落實符合國家和我市稅收相關規定的優惠政策,為小微企業提供一套簡潔明晰的財稅優惠政策指引。縮減納稅次數、壓縮辦稅時限、優化涉稅事項辦理,簡化優惠辦理、優化稅后流程,不斷改善納稅服務環境。嚴格落實財政部、稅務總局關于金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策。做好小微企業創業擔保貸款的貼息工作,實現應貼盡貼,對創業擔保貸款工作成效突出的銀行業金融機構,給予財政資金獎勵。(市財政局、市稅務局、市人社局負責)
  (四)降低企業融資綜合成本。銀行業金融機構要嚴格執行“七不準”“四公開”要求,強化落實“兩禁兩限”規定,禁止向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費;進一步縮短融資鏈條,理清不必要的“通道”和“過橋”環節。(銅川銀監分局負責,各金融機構配合)
  市場監管部門要全面落實國務院關于進一步清理規范涉企收費有關要求,進一步完善涉企收費目錄清單制度,規范小微企業融資相關的擔保(反擔保)費、評估費、公證費等附加手續費行為,減輕小微企業融資負擔。(市發展改革委負責,市級有關部門、各金融機構配合)
  各國有商業銀行要統籌考慮小微企業貸款的“量”與“價”,充分發揮“頭雁”效應,積極爭取低成本內部轉移資金,提高使用低成本資金發放的小微企業貸款權重,帶動銀行業金融機構切實降低小微企業貸款利率;對成立不久、目前尚處于虧損狀態的村鎮銀行,可差別化考慮。(銅川銀監分局負責,各金融機構配合)
  (五)創新金融產品和服務。銀行業金融機構要加強對小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算,進一步探索研發符合銅川特色的小微企業信貸產品,綜合運用年審制貸款、循環貸款、分期償還本金等方式,減輕企業負擔和流動性壓力;在依法合規、風險可控的前提下拓寬貸款抵質押物范圍,創新開展知識產權、倉單、存貨等抵質押融資業務,積極推動耀州區“農地”抵押貸款試點;進一步利用新技術、新手段,創新小微金融服務模式,加強小微金融與“互聯網+”的融合,利用大數據工具,豐富獲客手段,充分利用手機銀行、網上銀行等新渠道為小微企業提供綜合性金融服務,提高服務便利度。(銅川銀監分局、人行銅川市中心支行負責,各金融機構配合)
  加快建設保險助推銅川脫貧攻堅示范區,發揮保險的增信分險功能,探索開展小微企業信用保證保險、貸款保證保險業務,加緊探索建立政府、銀行、保險三方合作的風險共擔和利益分配機制,擴大保險業服務小微企業范圍。(市金融辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局分工負責,各銀行業、保險業金融機構配合)
  (六)推廣小微企業應收賬款融資。深入開展小微企業應收賬款融資專項行動,加強對小微企業的宣傳力度,引導供應鏈核心企業、銀行業金融機構與應收賬款融資服務平臺進行對接。工信部門要定期更新供應鏈核心企業名錄,及時向金融機構反饋。財政部門要認真落實《銅川市政府采購模式下應收賬款融資實施方案》,及時在政府采購網依法公開政府采購合同等信息,并向有意愿開展政府采購供應商應收賬款融資的銀行,開具融資所需資料,幫助更多的小微企業獲得應收賬款融資。(人行銅川市中心支行負責,市工信局、市財政局、各金融機構配合)
  (七)打造多元化融資渠道。堅持發揮銀行在支持小微企業方面的主渠道作用,以多樣化的信貸產品供給滿足小微企業融資需求。加快推進上市公司“飛龍計劃”,出臺企業上市掛牌獎補政策,指導銅川一批優質企業在區域股權交易市場、新三板掛牌上市融資。與銀行間市場交易商協會、證券監管等部門建立長期合作工作機制,幫助小微企業利用非金融企業債務融資工具、企業債等手段融資。發揮銅川市民間借貸登記服務中心功能,推動民間融資陽光化運作,實現民間金融資源依法合規支持小微企業發展。健全支持股權投資基金業發展政策措施,引導創業投資、天使投資等來銅聚集,增加對初創小微企業的投入。(市金融辦、銅川銀監分局、人行銅川市中心支行分工負責)
  (八)健全小微企業金融服務配套機制。全面落實《銅川市融資擔保體系建設行動計劃》,壯大融資擔保機構實力,在2018年底前,將市級中小企業融資擔保公司注冊資本擴充至5億元,2020年前不低于10億元。擴大擔保業務合作機構,實現業務縣域全覆蓋。政府性融資擔保機構本著“以支定收、保本運行”的原則,合理確定擔保費率,確保年化擔保費率不超過1.5%。政府性融資擔保機構要積極服務實體經濟,重點為符合產業政策、有市場發展前景的小微企業提供融資擔保。進一步加大對小微企業融資擔保的財政支持力度,綜合運用業務補助、增量業務獎勵、資本投入、代償補償、創新獎勵等方式,引導融資擔保機構加大對小微的支持力度。(市財政局、市金融辦負責)
  (九)完善小微企業金融服務平臺。充分發揮銅川市金融服務平臺作用,延伸平臺服務的廣度和深度,整合金融政策法規、企業信息、融資需求、金融產品等信息資源,優化業務咨詢、信貸申請等功能,與擔保公司、財務公司、信用評級公司等金融中介服務公司建立信息交流渠道,為銀企雙方信息共享、融資對接等方面提供服務,提高銀企對接效率。(市金融辦、銅川銀監分局、人行銅川市中心支行分工負責,各金融機構配合)
  (十)完善小微企業綜合服務。充分發揮和完善全市各級中小企業服務中心的服務功能,為小微企業提供財務、稅務、人力、法律、政策、培訓等配套信息服務和政務服務;建立小微企業幫扶機制,充分發揮政府的監督、調控和導向作用,發揮商會和協會等組織的橋梁紐帶作用,引導小微企業聚焦主業、健全財務制度、守法誠信經營,不偽造材料騙取貸款、補貼,合理選擇融資方式,控制融資杠桿,實現可持續發展。(市工信局負責)
  (十一)完善小微企業信用信息共享平臺。貫徹落實好《銅川市社會信用體系建設行動計劃(2018-2020年)》,研究制定《銅川市中小微企業信用體系建設工作方案》,結合銅川實際情況,建立銅川市社會信用指標體系。建立小微企業信用信息數據庫,強化信用信息的歸集和共享,推動金融機構創新開發針對信用評價結果的信貸產品,引導信貸資金向中小微企業傾斜。發揮“政府+市場”作用,鼓勵專業化征信服務機構以市場化方式參與小微企業信用體系建設,搭建政府部門、金融機構、中介機構等合作平臺,為小微企業獲得增信、融資提供便利。建立聯合激勵和懲戒機制,發揮好企業誠信“紅黑榜”的激勵約束作用,各銀行業金融機構為誠信企業制定優先辦理、簡化程序、綠色通道等激勵措施,對失信黑名單企業,實施跨部門多層級失信聯合懲戒。(市信用辦、人行銅川市中心支行分工負責,各金融機構配合)
  (十二)鼓勵支持金融服務中介機構在銅川設立分支機構。積極培育和引進會計事務所、律師事務所、信用評級機構、資產評估機構、投資咨詢機構、征信機構等金融中介服務機構,加強對中介服務機構的監督指導力度,優化、凈化行業環境。積極運用財政獎補政策,鼓勵和引導中介服務機構切實降低小微企業融資附加費用,為提升小微企業金融服務水平,提供功能支撐和業態配套。(市金融辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局分工負責,市級各有關部門、各縣區政府、市新區管委會配合)
  四、政策保障
  (一)加強組織領導。成立由市金融辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市工信局、市財政局、市發展改革委等組成的銅川市深化小微企業金融服務工作小組,小組辦公室設立在人行銅川市中心支行,各小組成員要加強信息共享和政策聯動,明確職責分工,細化工作措施,合力促進小微企業金融服務工作效能不斷提升。(人行銅川市中心支行負責,市金融辦、銅川銀監分局配合)
  (二)強化監測評估機制。人行銅川市中心支行、銅川銀監分局要按照職責分工加強對貸款成本、貸款投放的監測考核,督促金融機構嚴格落實收費減免政策、改進信貸政策導向效果評估,引導金融機構著力提高支持小微企業的精準度。加強對商業銀行小微盡職免責落實工作的引導和督促,在對商業銀行小微企業金融服務工作開展監管評價時,將小微盡職免責落實情況作為重要參考因素。加強對單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款利率的監測力度,引導金融機構信貸投向,努力實現“兩增兩控”目標。繼續深化金融領域“放管服”改革,不斷優化營商環境,制定降低企業獲得信貸難度和成本的相關考核辦法,督促各銀行業機構合理優化企業獲得信貸難度和成本各項指標,并將其納入對金融機構的年度考核。(人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市金融辦分工負責,各金融機構配合)
  (三)建立激勵約束機制。人行銅川市中心支行結合宏觀審慎評估、小微企業信貸政策導向評估結果,對支持小微企業融資情況較好的銀行業金融機構,在支小再貸款、再貼現上給予優先支持,市金融辦在政府資源配置上給予適當傾斜。要依法依規查處小微企業和金融機構內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補等違法違規行為,記入機構及其法定代表人、主要負責人和相關責任人信用檔案,失信問題嚴重的要納入涉金融失信黑名單,并實施跨部門多層級失信聯合懲戒。(市金融辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局分工負責,各金融機構配合)
  (四)加強金融生態環境建設。依托民間借貸登記中心,規范發展銅川市民間借貸行為,引導社會資本向小微企業領域傾斜,引導社會資金成本處于合理水平。加強金融知識宣教力度,嚴厲打擊非法集資、金融欺騙、惡意逃廢銀行債務、非法集資等非法金融活動,強化社會公眾對非法金融活動的識別度和抵抗力,強化小微企業金融風險防范意識,提高金融工具的運用能力。(市金融辦、市信用辦、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局分工負責,各縣區政府、市新區管委會、各金融機構配合)
  本實施意見自下發之日起執行。本實施意見執行過程中如與上級相關政策規定沖突,以上級政策文件精神為準。 



銅川市人民政府        
2018年10月22日        


[網絡編輯:機要科]
[信息審核:機要科]
[信息初審:機要科]
[信息復審:機要科]
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